● 本报记者 程竹 石诗语

　　2026年第三、第四期储蓄国债（电子式）于10日发售，这是储蓄国债被纳入个东说念主待业金产物池的首批产物。

　　现在，工商银行、设立银行、中信银行等十多家银行如故在银行App个东说念主待业金专区通畅了国债购买渠说念。2026年第三、第四期储蓄国债（电子式）票面年利率分辩为1.63%、1.7%，均高于现时同期限个东说念主待业金专属入款利率。

　　业内东说念主士暗意，储蓄国债填补了个东说念主待业金产物体系中高信用等第国债品类的空缺，有助于缓解“开户热、缴费冷”等问题。同期，个东说念主待业金也将为国债市集带来遑急的长期资金。

　　首批产物崇拜开售

　　中国证券报记者查询发现，现在工商银行、农业银行、设立银行、邮储银行、中信银行等十多家银行如故在银行App个东说念主待业金专区增设了国债购买进口。

　　据了解，2026年第三、第四期储蓄国债（电子式）刊行手艺为6月10日至6月19日。其中，第三期期限3年，票面年利率1.63%；第四期期限5年，票面年利率1.7%，分辩较三年期、五年期个东说念主待业金专属入款利率荒芜8个基点、10个基点。

　　“储蓄国债100元起购，由财政部、东说念主民银行刊行，是现在个东说念主投资品类中安全性较高的产物。”在工商银行北京市丰台区一家贸易网点内，该行情愿司理向记者暗意，“办理该业务需先通畅个东说念主待业金资金账户，再开立个东说念主待业金专用国债账户，并与资金账户绑定。操作并不复杂，客户不错自行在银行App中通畅，也可来柜面办理。”

　　设立银行北京地区相关职责主说念主员告诉记者，个东说念主待业金每年缴存上限12000元，可一次性缴存，也可分多笔缴存。账户内资金可投资国债、基金、情愿、入款、保障五类金融产物，可享受个税抵扣优惠，每年最高节税5400元。

　　完善产物体系

　　2025年11月，财政部与东说念主民银行连络发布的《对于储蓄国债（电子式）纳入个东说念主待业金产物限度接洽事宜的见告》明确，开办机构自2026年6月起，为在该机构开立个东说念主待业金资金账户的待业金投资者，提供购买储蓄国债（电子式）的相关干事。

　　业内东说念主士以为，储蓄国债崇拜纳入个东说念主待业金产物限度，开云体育(kaiyun)官网补皆了养老第三撑合手风险收益谱系的遑急一环。

　　国度社会保障环球干事平台数据流露，放置6月10日，在售个东说念主待业金产物总和为852款。其中包括210款专属养老保障、39款养老情愿、320款养老基金、281款储蓄产物，以及2款储蓄国债。

　　中国邮储银行盘考员娄飞鹏以为，储蓄国债填补了个东说念主待业金产物体系中高信用等第国债品类的空缺，也进一步丰富了安全性较高的个东说念主待业金产物品类，大约勾引更多群体参与个东说念主待业金投资，也有助于缓解“开户热、缴费冷”等问题。

　　招联首席经济学家董希淼暗意，个东说念主待业金是典型的长期资金，将个东说念主待业金引入国债市集，将为该市集带来遑急的长期资金，有劲股东国债市集高质料发展。

　　缴存意愿有待提高

　　2024年12月，个东说念主待业金轨制在天下限度铺开。连年来，多家银行合手续加大该业务践诺力度。

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　　从部分上市银行2025年年报表露数据来看，个东说念主待业金开户数目、缴存金额均好意思满大幅增长。放置2025年末，农业银行个东说念主待业金干事客户数较上年末增长109.1%，缴存金额增长101.5%；招商银行个东说念主待业金资金账户累计开户数超1500万户；邮储银行个东说念主待业金资金账户数超1200万户；中国银行个东说念主待业金2025年新增缴费客户超300万户，干事个东说念主待业金客户数目超千万。

　　值得谛视的是，“缴存冷”好意思瞻念仍在合手续。

　　“现在个东说念主待业金缴存率仍然偏低，开户增量与施行缴存增量之间也存在一定差距。此外，在缴存客户中，还存在‘缴而不投’的好意思瞻念，比如有的客户账户中有闲置资金，然则莫得购买产物；还有部分客户仅仅小额尝试，长期、合手续缴费的民习尚未造成。”某股份行情愿公司待业金融业务负责东说念主暗意。

　　“主要原因在于个东说念主主动参与养老的鉴定薄弱，大都住户莫得长期养老盘算，对待业金融产物的了解和证明也较为有限。此外，税收优惠的勾引力不及，就天下限度看开云体育，达到个税起征点且大约享受到个东说念主待业金税收优惠的东说念主数并未几。”上述负责东说念主说。

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